国家惠农政策的实施，使我国农机化发展进入了高速发展期。伴着农机具的迅猛增加，农机事故总量也在不断攀升。而事故救助手段的落后和灾害损失补偿机制的缺失，加大了农机手因事故致病致残返贫返困的程度。

　　为了破解这一难题，针对商业保险难保难赔，农民敬而远之的现实，陕西省农机监理总站于2009年2月发起成立了“陕西省农业机械安全协会”开展了农机安全互助试点工作。两年来，安全互助试点县从10个增加到57个，参加互助的会员从2009年的4600多户增加到2010年的14000多户，互助保险金从157万元增加到360多万元。（2011年互助推进到80个县，计划发展2万户会员，互助金600—800万元），两年共累计救助农机事故283起，发放补助补偿金近70万元。初步形成了政府资源、协会、专业合作社资源、农机产销厂商、维修站资源和江泰农业保险专家资源组合，共同服务于农机产业化的安全风险保障机制。

　　基本做法

　　农机安全风险互助是农民互助合作保险事业，不以盈利为目的。两年来，协会相继制定完善了《陕西省农机安全互助管理办法》、《陕西省农机安全协会会员安全互助条款》、《陕西省农机安全互助会员服务站工作建设规范》、《陕西省农机安全互助会员权益积分使用细则》等八个方面的制度文件，形成了省协会与区县会员服务站、乡村农机合作社垂直联动的业务管理体制，探索了一条低成本、广覆盖、高效率、可持续发展互助合作保险的道路。

　　一、建立了组织管理体系。协会下设了农机安全互助管理委员会，聘请江泰保险经纪股份有限公司作为技术服务支持顾问，利用农机监理系统现有的服务管理资源，协会搭台，会员共济，筹集的安全互助会费，除去补偿损失和工作经费外，结余仍归会员所有。

　　会员会费实行“全省统筹、统一调配、分县记账、收支两条线”的管理体制。协会在运作的过程中按比例提取必要的管理经费，如果安全互助金不足，则按共济原则，管理经费比例相应下调。如政府单独补贴管理和服务费用，则不从安全互助金中提取。协会已将《陕西省农业机械安全协会会员安全互助条款》安全互助会费收缴标准，上报给陕西省民政厅，并通过江泰公司上报中国保监会中介监管部、陕西保监局。

　　二、开展了两项安全互助。即拖拉机、联合收割机机身损失互助和驾驶人意外伤害互助。拖拉机机身损失互助会费从100~400元，按马力，分七个档，补偿保障金额为1.2万元~5.8万元；收割机机身损失互助会费从300元~1000元，按机型，分四个档，补偿限额为6万元~10万元。驾驶人意外伤害互助会费分50元、100元两个档，保障金额分别为5000元、10000元。

　　三、会员事故、损失补偿处理。互助案件实行救援先行、补偿跟进、市、县两级农机监理所、站与会员服务站初步定损，上下相互协作、互助监督、相互结合的管理机制。协会规定参加互助的农业机械在本县境内发生事故后，由县会员服务站查勘定损人员立即赶赴现场，参加救护，对事故现场进行处理。按照《陕西省农业机械安全协会互助条款》规定，准确、合理、及时对会员进行损失补偿。

　　试点基本经验

　　一、低成本、高效率服务把实惠送给农民。协会依托农机监理现成的服务系统，利用年度农机检验和“三夏”、“三秋”农机外出作业时节，宣传安全风险互助“集千家之力解一家之难”的作用，为农机户集中办理互助手续，不用大的投入就能开展服务，既方便了农民节省了成本，又解决了农民居住分散服务难的问题，提高了工作效率。

　　二、低保费、分档次互保对上了农民心思。互助既帮农民维了权，又为农民省了钱，还为农民保了险。过去保险公司直接对一家一户，交强险每台保费400元起步，高保费使农民不愿投保。现在由协会统一与保险公司协商，按国家规定兼用型拖拉机60元或90元参保，互助保险费用标准比商业保险降低了60%以上。一旦出险由协会代会员向保险公司索赔、办手续，农民不吃亏。

　　三、风险管控、安全监理与技术损失补偿三位一体的服务，既提高了拖拉机挂牌率，又实现了安全监理的服务转型。过去农民嫌保费高不上保险，监理部门不能给办理登记和检验，农民出险不报案，农机事故难统计，安全监理没抓手。现在保费低了，手续简便了，服务到家了，登记的多了，农民出险找协会服务站，安全管控有了抓手，消除事故隐患可以做到有的放矢了。

　　四、协会、区县会员服务站、乡村农机专业合作社形成了以农民互助为基础，系统扁平垂直管理为统领的体制架构。农民通过农机合作社参加互助，由会员服务站为农民提供相当于4s店式综合服务，包括互助保险、技术培训、农机采供、紧急救援、维修和配件等，这样，协会组织既能使个体农民避免市场上大供应商（比如农机公司和保险公司）的歧视和高收费，又能以低廉的价格得到及时周到的产品、配件和服务。

　　五、解决了商业保险高保费，农民难以接受和结余资金变成利润归保险公司的问题。互助金补偿事故损失，除去经办费用，结余可以滚存积累，建立风险基金，持续发展。

　　六、建立了会员权益积分制度，使互助从根本上区别于商业保险。当年的互保资金除去补偿会员的事故损失和工作费用外，结余的仍归会员所有，通过会员权益积分记载在互保会员名下，可抵来年互保金，也可以继承、转让，由此调动了农民的积极性，切实保护了农民的利益。

　　农机安全风险互助作为一项新生事物，是政策性农业保险发展体制、机制和方式的创新。会员制安全互助是把农民组织起来合作共济、安全生产、发展农机化的新创举，完善了农机化工作环节，促进了农机安全生产，是农机社会化服务体系新的亮点。

　　存在的问题及建议

　　农机安全互助保险工作在陕西是刚刚开始，做起来题目大、阻力大、差距大。题目大是因为它牵扯金融保险和农村改革的深化，农机监管业务部门的能力确实有限；阻力大是法规政策不配套，系统内外认识看法不一致，特别是一些相关部门不愿意管事，不愿意接纳和认可农机安全互助保险这个新成员，比如：一些人认为保险是保险公司的事。为农民服务既操心又费力又要往里搭费用，还冒着增加农民负担的高压风险，多一事不如少一事；差距大就是困难大，由于农机安全互助是白手起家，力量有限，农机手现在急需要的互保项目一时还办不了或者办不好。比如联合收割机保险问题特别突出。陕西全省拥有21000多台收割机，每年分赴周边八个省区参加跨区作业的就有1万多台，作业时间由三个月到八个月。但目前联合收割机一是没有交强险，二是由于联合收割机作业风险大，环境恶劣，可修复性差，各商业保险公司不愿意承办机身损失险，联合收割机安全作业和机手安全保障存在很大问题。两年来的统计数据显示：（1）联合收割机发生碰撞、倾覆、侧翻事故损失很大，这方面的事故率达10%左右；（2）造成第三者伤亡的事故时有发生。2010年省内发生了多起致第三者死亡事故，其中一起事故赔了22万，另外一起赔了12万，使得两名机手负债累累，生计存在很大困难。而目前要把联合收割机第三者责任险和机身损失险做起来，存在着两大难题：一是成本高、费用大、难开展；二是跨省区定损难、服务难。

　　针对上述问题我们提出以下建议：一是加强农业保险立法，为农机互助保险的顺利开展提供法律保障；二是提高对农机互助保险的认识。开展农机互助保险不仅解决了商业保险公司不愿开展农机保险问题，而且为加强农机监管提供了一个抓手，各有关部门应提高认识，为开展农机互助保险出谋划策；三是以人为本，政府应对农机手和第三者人身安全互助保险给予补贴，补贴幅度按陕西现在每台收割机机手最高200元，保2万，第三者人身伤亡400元互助金保12万的标准，政府补50%，每台收割机补300元，基本能解决问题； 四是给予安全互助组织专项工作经费，提高会费积累，增强补偿能力。五是把农机安全协会会员服务站纳入农民专业合作社建设项目，在技术装备上给予支持。因地制宜建成一批能为农民提供互助保险、技术培训、紧急救援、维修和配件供应的农机“4s”店。

　　2011年，陕西省农机安全协会联合湖北省农机安全协会、江泰农业保险专家，共同开展了为跨区作业收割机保驾护航活动，安全互助保险服务编队协同农机厂商、农机合作社维修、配件服务车，为会员提供随时出险、随时查勘、随时定损、随时维修、随时补偿服务，扬出了威风、干出了特色，受到农机手们的欢迎。与此同时，安全互助保险服务小分队还与当地农机安全监理部门联络，共同为机手调节作业过程中发生的各种纠纷，使农民对互助服务更满意、更有信心，对协会更加信任。他们在千里之外跨区作业听到乡音，感受乡情，知道有娘家人保驾，十分感动。农民说，这才是咱自己的保险。